Post office Schemes

Best Post Office Schemes 2023: पोस्ट ऑफिस की 5 बेहतरीन स्कीम- जाने, इनमे मिलेगा टैक्स छुट का लाभ और ज्यादा रिटर्न ?

Best Post Office Schemes: अगर किसी कंडिशन मे बैंक दिवालिया हो जाता है तो आपने चाहे जितना पैसा जमा किया है पर बैंक आपके जमा पैसा पर मात्र 5 लाख रुपए तक की ही Guarantee देता है। चाहे आपने जमा किया हो 10 लाख, 50 लाख या उससे भी ज्यादा लेकिन दिवालिया होने पर बैंक आपको सिर्फ 5 लाख रुपयों तक की ही गारेंटी देगा। जबकि पोस्ट ऑफिस मे इन्वेस्ट किया गया पैसा 100% सुरक्षित रहता है। चाहे जितना पैसा इसमे जमा करें आपके पैसे की सुरक्षा की Guarantee भारत सरकार लेती है, आपका पैसा डूबेगा नहीं।
तो आज हम जानेगे पोस्ट ऑफिस की वो 5 बेहतरीन योजनाओं के वारे मे, जहां पर आप इन्वेस्ट करके न सिर्फ अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं बल्कि आपका निवेश किया हुआ पैसा भी 100% सुरक्षित रहेगा।

सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samridhi Yojana):

इस post office schemes को भारत सरकार ने 22 जन. 2015 को लड़कियो की शिक्षा और उनके भविष्य को देखते हुए सुरू किया था। इस योजना के तहद मातापिता 10 वर्ष तक की 2 लड़कियो तक के बेहतर भविष्य के लिए एक बड़ा फ़ंड तैयार कर सकते हैं।

Interest Rate:

इस योजना मे अभी करेंट इंटरेस्ट Rate 7.6% का है जो हर तिमाही मे बदलता रहता है।

टैक्स छुट लाभ:

योजना से हम इंकम टैक्स छुट का लाभ भी ले सकते हैं। जो एक Financial Year मे 1.5 लाख रुपयों तक की मिल जाती है।

कितने जमा पर कितना रिटर्न मिलेगा:

अगर आप सुकन्या समृद्धि योजना मे हर महीने 1000 रुपये यानि साल के 12000 रु. जमा करते हैं 15 सालो तक तब 21 साल बाद maturity पर टोटल 5,10,373 रुपए मिलेंगे।
यानि आपने कुल जमा किए 1,80,000 रु. इसमे आपको ब्याज के मिले 3,30,373 रु.
तो काफी अच्छी योजना है जिनके यहाँ 10 वर्ष तक की उम्र की बेटियाँ है तो इस योजना को इन्हे जरूर लेना चाहिए।

पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड स्कीम (Public Provident Fund) PPF:

PPF मे कितना जमा कर सकते हैं:

इस स्कीम को भी आप पोस्ट ऑफिस और बैंक से ले सकते है और इसमे भी सालाना मिनिमम 500 रु. से लेकर अधिकतम 1.5 लाख रुपए तक जमा कर सकते है।
PPF मे निवेश 15 सालों तक के लिए कर सकते हैं। 15 साल बाद मेचूरिटि पर ब्याज सहित पैसे वापस मिल जाते हैं।

PPF मे टैक्स छुट लाभ:

इसमे जो भी निवेश करते हैं वो पूर्ण रूप से टैक्स फ्री होता है। यानि जो भी पैसे हम इस स्कीम मे जमा करते हैं तो उस पर कोई टैक्स नहीं लगता, इसमे मिलने वाले ब्याज पर भी कोई टैक्स नहीं लगता और मेचूरिटि पर जो पैसा मिलता है उस पर भी किसी प्रकार का इंकम टैक्स नहीं लगता है।

Interest Rate:

अभी इस स्कीम मे 7.1% सालाना का इंटरेस्ट मिल रहा है।

कितने जमा पर कितना रिटर्न मिलेगा:

तो अगर आप इस स्कीम मे सिर्फ 1000 रुपए महीने के जमा करते हैं तब 15 साल बाद आपको इसमे 3,15,572 रु. मिलेंगे।
यानि आपने कुल जमा किए 1,80,000 रु. और ब्याज के मिले 1,35,570 रु।
और अगर आप 5000 रु. महीने के इसमे जमा करते हैं तब 15 साल बाद आपको maturity पर मिलेगे 15,77,841 रु.
यानि आपने कुल जमा किए 9,00000 रु. और ब्याज के मिले 6,77,841 रु.

तो हर किसी को परिवार मे एक अकाउंट PPF का जरूर खुलवा ही लेना चाहिए।

NSC यानी की नेशनल सविंग सर्टिफिकेट (National Saving Certificate):

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट भारत सरकार की एक योजना है जो की Small Income Investors को सेविंग करने के लिए बड़ावा देने के लिए स्टार्ट की गई थी।

Interest Rate:

NSC में अभी 7.0% का इंटरेस्ट रेट मिल रहा है। NSC स्कीम मे निवेश किया गया पैसा 5 सालों के लिए Lock हो जाता है। भारत सरकार हर 3 महीने में इसके इंटरेस्ट रेट मे बदलाव करती है। लेकिन हम जब भी NSC अकाउंट Open करवाते हैं तो उस टाइम पर जो भी ब्याज दर चल रहा होगा वो Maturity तक के लिए Lock कर दिया जाता है।

NSC मे कितना निवेश कर सकते हैं:

NSC को किसी भी पोस्ट ऑफिस से मिनिमम 1000 रु. से खरीद सकते हैं। और अधिकतम आप कितने भी रुपयों के NSC खरीद सकते है।

टैक्स छुट लाभ:

अगर टैक्स छुट की बात करें तो NSC मे 1.5 लाख रु. तक के अधिकतम निवेश पर Sec. 80C के तहद टैक्स छुट का लाभ ले सकते हैं। इसके अलावा इस स्कीम मे मेचूरिटि पर कोई भी TDS नहीं कटता है।

कितने निवेश पर कितना रिटर्न मिलेगा:

अगर आपने 1000 रु. के NSC खरीदे हैं तब आपको बता दिया जाएगा की 5 वर्ष बाद आपको 14,03 रु. मिलेंगे।
इसी तरह से अगर आपने 10,000 रु. के NSC खरीदे हैं तब आपको 5 वर्ष बाद 14026 रु. मिलेंगे।
इसी तरह से अगर आपने 50,000 रु. के NSC खरीदे हैं तब आपको 5 वर्ष बाद 70,127.57 रु. मिलेंगे।
और अगर एक लाख रुपये के NSC खरीदते है तब आपको 1,40,255.15 रु. मिलेंगे 5 वर्ष बाद
और अगर इस स्कीम में आप 20 लाख रुपये NSC मे जमा कराते हैं तब 5 साल बाद मेच्योरिटी होने के बाद आपको 28,05,102 लाख रुपये और 94 पैसे का निश्चित ब्याज मिलेगा.

किसान विकास पत्र (Kisan Vikas Patra) KVP

आज के जमाने में हर कोई चाहता है कि उनका पैसा जल्द से जल्द डबल हो जाए, लेकिन मन में ये भी डर लगा रहता है कि जमा किए गए पैसे पूरी तरह से सुरक्षित भी रहें. तो इसके लिए किसान विकास पत्र मे निवेश कर सकते हैं। इसमे जितना भी Amount निवेश करेंगे वह 120 महीने मे दोगुना हो जाएगा। यानि 10 वर्ष मे निवेश किया गया पैसा दोगुना हो जाएगा।

Interest Rate:

तो अभी KVP मे 7.2% का इंटरेस्ट मिल रहा है।

कितना निवेश कर सकते हैं?

इसमे आप मिनिमम 1000रु. के किसान विकास पत्र खरीद सकते है। इसके अलावा 5000, 10,000 और 50,000 रु. के भी किसान विकास पत्र खरीद सकते हैं।

Loan की सुबिधा:

अगर आपको बीच मे पैसो की जरूरत पड़ जाती है तो आप kvp को बैंक मे गिरवी रख कर लोन भी ले सकते हो।

तो कई सारे रिटायर्ड पर्सन है जो अपने पैसों को सुरक्षित रूप से डबल करना चाहते है तो इस योजना मे पैसे निवेश कर सकते हैं।

मंथली इंकम स्कीम (Monthly Income Scheme) MIS:

यह स्कीम आम जनता के बीच काफी पोपुलर हो गई है। इसके पोपुलर होने का कारण है इस पर मिलने वाला ब्याज जो हर महीने हमारे बैंक account मे क्रेडिट कर दिया जाता है। तो रेगुलर इंकम हर महीने लेने के लिए ये बड़िया स्कीम है।

MIS मे कितना निवेश कर सकते हैं?

इस स्कीम का मेचूरिटि पीरियड 5 साल है। इस स्कीम मे मिनिमम 1000रु. और मैक्सिमम 4.5 लाख रु. तक जमा कर सकते है।

Interest Rate?

अभी इस स्कीम मे 7.1% का इंटरेस्ट मिल रहा है।

कितने निवेश पर कितना रिटर्न मिलेगा?

अगर आप इस स्कीम मे 1 लाख रुपए एक वार मे निवेश करते हैं तो आपको हर महीने 591.67रु. की Monthly Income हो सकती है। जो की आपके सविंग अकाउंट मे हर महीने आ जाएँगे।

अगर ये पैसा हर महीने नहीं लेते है तब maturity पर आपको 5 साल बाद 1,35000 रु. मिल जाएँगे।
और अगर इसमे मैक्सिमम 4.5 लाख रुपए जमा करते हैं तब आपको हर महीने 2662.50 रु. मिलेंगे 5 सालों तक
हर महीने नहीं लेने पर आपको maturity पर 6,09,750 रु. मिलेंगे यानी 1,59,750 रु. ब्याज के मिलेंगे ।

तो ये थी पोस्ट ऑफिस की 5 बेहतरीन स्कीम (Best Post office Schemes) जिनके वारे मे आपने जाना।

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NSC 2023

NSC 2024: पोस्ट ऑफिस की सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाली स्कीम, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट, ज्यादा रिटर्न सिर्फ 5 साल में

Market मे बहुत सी सेविंग स्कीम हैं। लेकिन आज जानेगे पोस्ट ऑफिस की बहुत ही पोपुलर सेविंग स्कीम, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट यानि NSC के वारे मे।

NSC क्या है?

NSC 2024: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट भारत सरकार की एक योजना है जो की Small Income Investors को सेविंग करने के लिए बड़ावा देने के लिए स्टार्ट की गई थी। इसको गवर्नमेंट ने 1989 मे सुरू किया था। यह स्कीम पोस्ट ऑफिस में शुरू की गई थी और आज भी यह पोस्ट ऑफिस में ही मिलती है एनएससी एक लो रिस्क और गारंटीड रिटर्न वाला इन्वेस्टमेंट है।

कौन खुलवा सकता है?

इस स्कीम में कोई भारतीय इन्वेस्ट कर सकता है । इसमें AGE की कोई लिमिट नहीं है।
इसमें अगर कोई माइनर अकाउंट भी ओपन करवाना चाहें तो ओपन करवा सकते हैं। लेकिन इसके लिए कंडीशन यही है कि माइनर अकाउंट को उसके माता-पिता या गार्जियन ही ऑपरेट कर सकते हैं।

Interest Rate (ब्याज) ?

एनएससी में अभी इंटरेस्ट रेट मिल रहा है वह है 7.70% का। सरकार हर क्वार्टर में इसके ब्याज दरों मे बदलाव करती रहती है। यानी हर 3 महीने में इसके ब्याज दर में बदलाव होता रहता है।
अब यहाँ पर ये बात याद रखिए की हम जब भी NSC अकाउंट खुलवाते हैं तो उस टाइम पर जो भी इंटरेस्ट रेट चल रहा होगा वो Maturity तक के लिए Lock कर दिया जाता है।
इसमे मिलने वाला इंटरेस्ट सालाना आधार पर compound होता है। और हमे मेचूरिटि के टाइम पर ही मिलता है।

मेचूरिटि पीरियड (Maturity Period)?

स्कीम मे निवेश किया गया पैसा 5 सालों के लिए Lock हो जाता है। तो इसमे 5 year के लिए इनवेस्टमेंट कर सकते हैं।

मिनिमम और मैक्सिमम निवेश?

देश के किसी भी पोस्ट ऑफिस से मिनिमम 1000 रु. के NSC सर्टिफिकेट खरीद सकते हैं। इसमे मैक्सिमम की एसी कोई लिमिट नहीं है आप कितने रुपयों के भी सर्टिफिकेट पोस्ट ऑफिस से खरीद सकते है। इसमे एक बात ध्यान रखिएगा कि आप सिर्फ 100 रु. के मल्टिपल मे ही सर्टिफिकेट खरीद सकते हैं। और NSC को हम Cash, Cheque या कार्ड किसी के मधायम से खरीद सकते हैं।

Benefits:

बेसे तो NSC मे Pre Mature Withdrawal Allow नही है। इसमे निवेश किया गया पैसा 5 सालों से पहले नहीं निकाल सकते। 5 साल के पूरे हो जाने के बाद ही हमे पूरा पैसा ब्याज सहित मिलता है। लेकिन कुछ कंडिशन मे इस स्कीम से पैसा समय से पहले निकाल सकते हैं।
जैसे-

  • अकाउंट होल्डर की म्रत्यु हो जाने पर।
  • या फिर अकाउंट होल्डर को कोई गंभीर बीमारी होने पर।
  • बैंक का लोन नहीं चुकाने पर

Features:

  • इस स्कीम मे नॉमिनी बनाने की सुबिधा मिल जाती है। यानि किसी अपने को आप इसमे नॉमिनी बना सकते हैं।
  • इसके अलावा इस अकाउंट को एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस मे ट्रान्सफर कराया जा सकता है।
  • इस स्कीम मे जितने रुपयों की चाहे उतने रुपये के NSC खरीद सकते हैं। तो मैक्सिमम निवेश की इसमे कोई भी लिमिट नहीं है।
  • इसमे हमे जाइंट अकाउंट की भी सुभिधा मिल जाती है। मैक्सिमम 3 लोग मिल कर NSC को Jointly खरीद सकते हैं।
  • NSC के Against मे हम पोस्ट ऑफिस से तो कोई Loan नहीं ले सकते लेकिन किसी भी बेंक से Loan NSC के Against मे ले सकते हैं। जो भी अमौंट की NSC आपने खरीदी हैं उस पर 90% तक का loan बेंक से ले सकते हैं।

NSC मे निवेश के बाद हमे क्या प्रूफ मिलता है?

2016 से पहले NSC खरीदने पर पहले हमे प्रूफ के रूप मे सर्टिफिकेट मिला करते थे लेकिन 2016 के बाद NSC मे निवेश पर अब पासबूक इशू होती है।

कितने रुपयों के NSC खरेदने पर कितना रिटर्न मिलेगा-

NSC मे अभी 7.7% का इंटरेस्ट मिल रहा है

Amount Interest Maturity Amount
10,0004,49014,490
1,00000449001,44,900
10,000004,49,00014,49,000

अगर आपने 1000 रु. के NSC खरीदे हैं तब आपको बता दिया जाएगा की 5 वर्ष बाद आपको 14,49 रु. मिलेंगे।
इसी तरह से अगर आपने 10,000 रु. के खरीदे हैं तब आपको 5 वर्ष बाद 14,490 रु. मिलेंगे।
इसी तरह से अगर आपने 50,000 रु. के खरीदे हैं तब आपको 5 वर्ष बाद 72,450 रु. मिलेंगे।
और अगर एक लाख रुपये के NSC खरीदते है तब आपको 1,44,900 रु. मिलेंगे 5 वर्ष बाद
और अगर इस स्कीम में आप 20 लाख रुपये जमा कराते हैं तब 5 साल बाद मेच्योरिटी होने के बाद आपको 28,25,102 लाख रुपये और 94 पैसे का निश्चित ब्याज मिलेगा.

अवशयक डॉकयुमेंट?

इस स्कीम को भारत के किसी भी पोस्ट ऑफिस से खुलवा सकते हैं।
इसके साथ

  • 2 पासपोर्ट साइज़ के फोटो,
  • इडेंटिटी प्रूफ और
  • एड्रैस प्रूफ देना होगा।

उम्मीद करते हैं NSC से संबन्धित सारी जानकारी आपको इसमे मिल गई होगी। इस लेख से संबन्धित कोई प्रश्न या कोई सुझाव हो तो हमे comments जरूर करें। लेख पड़ने के लिए बहुत बहुत धन्यवाद।

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MIS Scheme

मंथली इनकम स्कीम- Monthly Income Scheme (MIS) 2022 (Update)

आज मै आपको बताऊंगा पोस्ट ऑफिस की MIS Scheme यानी की मंथली इनकम स्कीम (Monthly Income Scheme) के बारे मे विस्तार से। इसके आलावा मैं आपको यह भी बताऊंगा की कैसे MIS स्कीम मे आप 48000 रुपये अतरिक्त का फाइदा उठा सकते हैं। यानि आपको MIS से जो भी Interest से पैसे मिलेंगे उसके भी अतरिक्त आप कैसे 48000 रुपये का फाइदा अलग से इस MIS स्कीम से ले सकते हैं।

MIS स्कीम क्या है?

अगर आप Retire Person हैं या फिर आपके पास पहले से कुछ इकट्ठा पैसा पड़ा हुआ है और आप उस पैसे पर हर महीने कुछ निश्चित आय चाहते हैं, तो ये स्कीम आपके लिए सबसे बड़िया स्कीम है।

MIS की विशेषताएँ-

  • MIS Scheme मे Minimum 1000 रु. और Maximum 4.5 लाख रुपये तक जमा करवा सकते हैं और अगर आप जाइंट अकाउंट कुलवाते हैं तब आप इसमे 9 लाख रु. तक जमा करवा सकते हैं।
  • पोस्ट ऑफिस मे MIS Scheme 5 सालों के लिए होती हैं। यानि 1 बार इसमे पैसा Invest करने के बाद आप 5 सालों तक हर महीने की निश्चित आय पा सकते हैं।
  • अगर इस स्कीम के ब्याज के वारे मे बात करें तो अभी Post Office मे MIS स्कीम पर 6.7 फीसदी का ब्याज दिया जा रहा है।

MIS मे 1 लाख रुपये पर कितना मिलेगा?

जैसे अगर आप मंथली इनकम स्कीम मे एक लाख रुपये एक साथ जमा करते हैं तब आपको हर महीने 550 रु. ब्याज के मिलेंगे 5 वर्ष तक।
और अगर हर महीने ये 550 रु. नहीं लेना चाहते तब आपको 5 वर्ष बाद 133000 रु. मिलेंगे यानि 33000 रु. इसमे आपको ब्याज के मिलेंगे।

MIS मे 2 लाख रुपये पर कितना मिलेगा?

इसी तरह से अगर आप 2 लाख रु. इसमे जमा करते है तब आपको 6.7% के इंटरेस्ट से हर महीने 1100 रु. मिलेगे।
और अगर हर महीने ये 1100 रु. नहीं लेना चाहते तब आपको 5 वर्ष बाद मूलधन और ब्याज के साथ 266000 रु. मिलेंगे यानि 66000 रु. इसमे आपको ब्याज के मिलेंगे।

MIS मे 3 लाख रुपये पर कितना मिलेगा?

अगर आप 3 लाख रु. का Investment करते हैं MIS मे तब आपको हर महीने 1650 रु. मिलेंगे।
हर महीने नहीं लेने पर मूलधन और ब्याज को मिलाकर 5 साल बाद 3,99000 रु. मिलेंगे।

MIS मे 4.5 लाख के जमा पर कितना मिलेगा?

अगर 4.5 लाख रु. इसमे Invest करते हैं तब आपको हर महीने 2475 रु. मिलेगे। 5 वर्षों तक।
हर महीने नहीं लेने पर 5 साल बाद आपको 5,98500 रु. मिलेंगे।

MIS मे 9 लाख रुपये के जमा पर कितना मिलेगा?

अगर आपने मंथली इनकम स्कीम मे Joint Account खोला है तब आप इसमे 9 लाख रुपये तक इन्वेस्ट कर सकते हैं।
तो 9 लाख रुपये जमा पर आपको हर महीने 6.7% के Interest से 4950 रु. मिलेंगे।
हर महीने नहीं लेने पर मूलधन और ब्याज को मिलाकर 5 साल बाद 11,97000रु. मिलेंगे।

तो यो तो थे MIS पर मिलने वाले अलग अलग Amount।

कैसे लें 48000 रु. तक का अतरिक्त फायदा?

अब हम जान लेते हैं की मंथली इनकम स्कीम से अतरिक्त Amount का फायदा कैसे ले सकते हैं। कैसे हम 48000 रुपये तक Extra कमा सकते है।
इसके लिए आपको पोस्ट ऑफिस मे एक और Account को खुलवाना पड़ेगा। तो वो है RD Account यानि Recurring Deposit अकाउंट। अगर आप MIS मे मिलने वाले Interest को सीधे RD Account मे जमा करवाते हैं। तब आप MIS से अतरिक्त रुपये का फाइदा ले सकते हैं।

जैसे अभी हमने बताया था की अगर आप 1 लाख रुपये MIS Scheme मे जमा करते है तब आपको हर महीने 6.6% के Interest से 550 रुपये मिलते हैं।

अगर ये 550 रुपये आप RD Account मे 5 सालों तक जमा करें तब आपको 5 साल बाद 5.8% के Interest से 38,333 रुपये मिलेंगे।

इसमे मूलधन 1 लाख को जोड़ें तो 1,38,333 रु. होते हैं।
जबकि MIS मे हर महीने Amount नहीं लेने पर 5 साल बाद आपको 1,33000 रुपये मिलते हैं।

इस तरह से 1 लाख रुपये के Invest पर हमे 5,333 रुपये का फाइदा मिल जाता है।
RD 138,333- MIS 133000=5,333रु.

अगर हम MIS मे 2 लाख रु. जमा करते हैं तब आपको 6.6% के इंटरेस्ट से हर महीने 1100 रु. मिलेगे।
इन 1100 रुपयों को अगर RD मे जमा करे हर महीने 5 सालों तक तो 5 साल बाद 5.8 के Interest से आपको मूलधन के साथ पोस्ट ऑफिस 1,76,666 रुपये मिलेंगे।
जबकि इसमे हर महीने Amount नहीं लेने पर 5 साल बाद आपको 2,66000 रुपये मिलते हैं।

तो इस तरह से 2 लाख रुपये के Invest पर हमे 10,666 रुपये का फाइदा मिल जाता है।

और अगर हम MIS मे 3 लाख रु. जमा करते हैं तब आपको 6.6% के इंटरेस्ट से हर महीने 1650 रु. मिलेगे।
इन रुपयों को अगर RD मे जमा करे हर महीने 5 सालों तक तो 5 साल बाद 5.8 के Interest से आपको मूलधन के साथ 4,15,000 रुपये मिलेंगे।
जबकि MIS मे हर महीने Amount नहीं लेने पर 5 साल बाद आपको 3,99000 रुपये मिलते हैं।

इस तरह से 3 लाख रुपये के Invest पर हमे 16000 रुपये का फाइदा मिल जाता है।

और इसी तरह अगर आप पोस्ट ऑफिस मे 4.5 लाख रु. जमा करते हैं तब आपको 6.6% के इंटरेस्ट से हर महीने 2475 रु. मिलेगे।
इन 2475 रुपये को आप अगर RD Account मे जमा करें तब आपको 5 साल बाद 5.8% के Interest से 1,72,500 रुपये मिलेंगे। इसमे मूलधन 4.5 लाख को जोड़ें तो 6,22,500 रु. होते हैं।
जबकि MIS मे हर महीने Amount नहीं लेने पर 5 साल बाद आपको 5,98,500 रुपये मिलते हैं।

इस तरह से 4.5 लाख रुपये के Invest पर हमे 24000 रुपये का फाइदा मिल जाता है।

अब हम बात करते हैं maximum 9 लाख रु. की।

अगर आप पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम मे मैक्सिमम 9 लाख रुपये जमा करते है तो आपको हर माह 4950 रुपये का Interest मिल जाता है।
तो अगर इन 4950 रुपयों को RD अकाउंट मे 5 सालों के लिए हर महीने जमा करवाते हैं तब 5.8% के Interest से 3,45000 रु. मिलेंगे। अगर 9 लाख का मूलधन भी जोड़ें तो ये 12,45000 हो जाता है।
जबकि MIS मे हर महीने Amount नहीं लेने पर 5 साल बाद आपको 11,97000 रुपये मिलते हैं।
तो इस तरह से 9 लाख रुपये के Invest पर हमे 48000 रुपये का फाइदा मिल जाता है।
अच्छी स्कीम है अगर आपके पास lumpsum पैसा पहले से पड़ा हुआ है।

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इस लेख से आप जानेगे पोस्ट ऑफिस की NSC यानि National Saving Certificate के वारे मे विस्तार से। इसमे आपको सभी छोटे और बड़े पॉइंट्स के वारे मे विस्तार से समझाऊंगा खासकर के NSC Interest Rate 2021 के वारे मे और

  • National Saving Certificate क्या है?
  • Minimum और Maximum जमा लिमिट?
  • कौन ले सकता है NSC को?
  • NSC 2021 मे निवेश पर कितना Interest मिलेगा ?
  • कौन कौन से आवश्यक डॉक्युमेंट्स की जरूरत पड़ेगी?
  • TAX छुट लाभ मिलेगा की नहीं?

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NSC क्या है? और कौन खरीद सकता है?

National Saving Certificate जिसे हिन्दी मे राष्ट्रीय बचत पत्र यानी शॉर्ट मे इसे NSC भी कहते हैं। इसको कोई भी भारतीय अपने नजदीकी डाकघर से खरीद सकता हैं। खास बात ये है की ये स्कीम पूर्णरूप से टैक्स फ्री है। इसमे आपको टैक्स सविंग के साथ सुरक्षित निवेश और गारेंटी रिटर्न का लाभ मिलता है।

इस स्कीम में कोई भी 5 वर्ष के लिए पैसा लगा सकता है। फिर चाहे वो नौकरी करने वाला व्यक्ति हो,या कोई कारोबारी (businessmen) हो, किसान हो या कोई भी भारतीय हो।

NSC मे कोई भी व्यक्ति सिंगल रूप से इसमे आपने नाम से या किसी नवालिग के नाम से निवेश कर सकता है। और अगर jointly इसमे निवेश करना चाह रहा है तब वो दो तरह से इसमे निवेश कर सकता है।

जॉइंट A टाइप सर्टिफिकेट:

इसमें, दो लोग मिलकर NSC को ख़रीद सकते हैं और इसके बाद दोनों को मैच्योरिटी पर profit, दोनों को बराबर हिस्सों में मिलता है

जॉइंट B टाइप सर्टिफिकेट:

इसे भी दो लोग मिलकर खरीदते हैं लेकिन मैच्योरिटी पर प्राप्त मुनाफ़े का भुगतान दोनों में से किसी एक धारक को किया जाता है

जमा पर होती सरकार की गारंटी

पैसों का निवेश करने पर सबसे ज्‍यादा डर उसकी सुरक्षा (security) की रहती है.
लेकिन पोस्‍ट ऑफिस के NSC में आपने जो भी निवेश किया है उस निवेश की पूरी guarantee सरकार की होती है। यानी NSC मे निवेश किया हुआ पैसा किसी भी हालत में डूब नहीं सकता है। मतलब सरकार आपके निवेश को 100% सुरक्षा देगी।

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NSC में Minimum और Maximum जमा लिमिट:

NSC को न्‍यूनतम (minimum deposit) 1000 रुपए जमा करके खरीदा जा सकता है। आप अधिकतम कितने भी रुपये के NSC करीद सकते है. अधिकतम की ऐसी कोई सीमा नहीं है. इसके अलावा आप अपने नाम से कितने भी NSC खरीद सकते हैं. ऐसा नहीं है की १ साल में आप ऐक वार ही National Saving Certificate (NSC) खरीद सकते हैं. आप अपने नाम से चाहे जितने भी वार NSC खरीद सकते हैं.
NSC पहले सर्टिफिकेट के रूप मे मिलता था लेकिन अब इसे पासबुक के रूप में जारी किया जाता है.

5 साल बाद इन सर्टिफिकेट को आप भुना सकते हैं। तब आपको आपका पैसा ब्याज सहित वापस मिल जाएगा।
ख़ास बात यह है की NSC में किये हुए निवेश को 5 वर्ष से पहले नहीं निकाल सकते. मतलब इसमे आपका पैसा 5 वर्ष के लिए Lock हो जाता है. 5 वर्ष से पहले इसमे से पैसा सिर्फ एक ही Condition में निकल सकता है जब Account Holder की म्रत्यु हो जाये तब. वर्ना इसका पैसा इसकी Maturity पर ही 5 वर्ष बाद मिलेगा। आपको कितना पैसा ब्याज सहित वापस मिलेगा, यह एनएससी खरीदते वक्त ही पता चल जाता है।

NSC Interest Rate 2021 – कितना ब्याज मिलता है?

पोस्ट ऑफिस की नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) स्कीम में अभी सालाना 6.8 फीसदी की दर से ब्याज मिल रहा है. इसका ब्याज सालाना आधार पर कंपाउंड किया जाता है लेकिन इसका जो भुगतान है वह मेच्योरिटी पूरी होने पर ही होता है.

बैसे सरकार हर तिमाही इसके ब्याज दरों मे बदलाव करती रहती है। लेकिन अगर आपने एक बार NSC को उस समय के जिस भी ब्याज दर से खरीद लिया तो 5 वर्ष तक वही ब्याज दर बनी रहेगी। चाहे ब्याज दर बाद मे कम हो जाये या बड़ जाए।

जैसे अभी इस पर ब्याज दर 6.8 % का है, तो 5 वर्षों तक यही 6.8% की दर का ब्याज NSC पर आपको मिलता रहेगा।
वैसे आपको कितना पैसा ब्याज सहित वापस मिलेगा, यह NSC खरीदते वक्त ही आपको पता चल जाता है।
जैसे अगर आपने 10000 रु. के NSC खरीदे हैं तब आपको बता दिया जाएगा की 5 वर्ष बाद आपको 13,895 रु. मिलेंगे।
इसी तरह से अगर आपने 50,000 रु. के NSC खरीदे हैं तब आपको 5 वर्ष बाद 69479 रु. मिलेंगे।
और अगर एक लाख रुपये के NSC खरीदते है तब आपको 1,38,950 रु. मिलेंगे 5 वर्ष बाद
और अगर इस स्कीम में आप 20 लाख रुपये NSC मे जमा कराते हैं तब 5 साल बाद मेच्योरिटी होने के बाद आपको 8 लाख रुपये का निश्चित ब्याज मिलेगा.

TAX छुट लाभ:

NSC: National Saving Certificate में आप जो भी निवेश कराते हैं उस पर आयकर कानून की धारा 80C के तहत टैक्‍स मे छूट मिलती है. हालांकि, यह छूट 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर ही मिलती है.

तो पोस्ट ऑफिस की ये बहुत अच्छी और सुरक्षित स्कीम है। अगर आप बचत करने की सोच रहे हैं तो इस स्कीम मे आप निवेश जरूर करें।

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पोस्ट ऑफिस मे कई एसी बचत योजनाएँ है, जो काफी अच्छा रिटर्न देतीं है। लेकिन आप लोगों को इसकी जानकारी नहीं होने के कारण इन योजनाओ का लाभ नहीं ले पाते हैं। Post Office मे कई सारी एसी योजनाएँ है, जीनमे बैंक के ज्यादा ब्याज मिल रहा है।
मै आपको Post Office की उन सभी योजनाओं की ब्याज दरों के बारे मे शॉर्ट मे बताऊंगा की किस बचत योजना मे कितना ब्याज मिलता है।

Saving Account (पोस्ट ऑफिस बचत खाता):

सबसे पहले हम जानेगे की Saving Account के वारे मे की Saving Account पर कितना Interest मिलता है।
जिस तरह से सभी banks मे हम लोग सविंग account रखते हैं, उसी तरह से पोस्ट ऑफिस मे भी सविंग अकाउंट खोल सकते हैं। और इसे बैंक के सविंग अकाउंट की तरह Operate भी कर सकते हैं। तो अभी पोस्ट ऑफिस मे बचत खाते यानि Saving Account पर आपको 4% सालाना का ब्याज दिया जा रहा है।

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RD Account (आरडी अकाउंट):

RD को Recurring Deposit भी कहते है। अगर हम हर महीने Post Office मे कुछ निश्चित Amount जमा करना चाहते हैं तब ये RD account मे पैसे को जमा करना बेस्ट ऑप्शन है। अभी Post Office की RD Account पर 5.8% का ब्याज दिया जा रहा है।
अगर आप इसमे 2000 रुपये महीने के जमा करते हैं 5 वर्ष के लिए तब आपको maturity के बाद 139,384 रुपये मिलेंगे।
यानि आपने 120000 रुपये टोटल जमा किए
इसमे आपको ब्याज के मिले 19,394 रुपये।
तो अगर आप थोड़ा थोड़ा रुपये हर महीने बचाना चाहते हैं तब ये स्कीम सबसे बड़िया स्कीम है।

Monthly Income Scheme (पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना)

अगर आपके पास पहले से कुछ इकट्ठा पैसा पड़ा हुआ है और आप उस पैसे पर हर महीने कुछ निश्चित आय चाहते हैं, तो ये स्कीम आपके लिए सबसे बड़िया स्कीम है। अभी Post Office मे MIS स्कीम पर 6.6 फीसदी का ब्याज दिया जा रहा है।
जैसे अगर आप MIS मे एक लाख रुपये एक साथ जमा करते हैं तब आपको हर महीने 550 रु. ब्याज के मिलेंगे 5 वर्ष तक। और अगर हर महीने ये 550 रु. नहीं लेना चाहते तब आपको 5 वर्ष बाद 133000 रु. मिलेंगे यानि 33000 रु. इसमे आपको ब्याज के मिलेंगे। तो अच्छी स्कीम है अगर आपके पास lumpsum पैसा पहले से पड़ा हुआ है।

Time Deposit Scheme (पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट स्कीम)

बैंक मे जिसे हम FD यानि Fixed Deposit कहते है उसी स्कीम को Post Office मे Time Deposit Scheme कहते हैं। पोस्ट ऑफिस मे टाइम डिपॉज़िट 1 वर्षीय, 2 वर्षीय, 3 वर्षीय और 5 वर्षीय की होती हैं। 1 वर्ष से 3 वर्ष तक के टाइम डिपॉज़िट पर 5.5 फीसदी का ब्याज दिया जा रहा है, जबकि 5 वर्षीय टाइम डिपॉज़िट की स्कीम पर 6.7 फीसदी का ब्याज दिया जा रहा है।
जैसे अगर आप 5 वर्ष के लिए 1 लाख रु. की टाइम डिपॉज़िट कराते हैं तब आपको maturity पर 1,34350 रु. मिलेंगे। यानि 34,350 रु. इसमे आपको ब्याज के मिलेंगे।

KVP (किसान विकास पत्र)

अगर आप अपने निवेश किए हुए पैसे को दुगना करना चाहते हैं तब ये किसान विकास पत्र स्कीम बेस्ट स्कीम है। तो अभी किसान विकाश पत्र मे 6.8 फीसदी का ब्याज मिल रहा है। तो आप इसमे पैसे जमा करते हैं तब अभी की ब्याज दर को देखते हुए इसमे 124 माह यानि 10 वर्ष और 4 माह बाद आपका निवेश किए हुआ पैसा maturity बाद दुगना हो जाएगा। तो अगर अपने पैसे को दुगना करने के लिए KVP अच्छी स्कीम है।

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PPF (Public Provident Fund)

यह स्कीम 15 वर्ष के लिए रहती है यानि इस स्कीम मे हर साल 1.5 लाख रुपये तक जमा करवा सकते हैं। यह स्कीम बहुत अच्छी स्कीम है। इसमे maturity के बाद जो भी रकम मिलती है वह पूर्ण रूप से tax free होती है। अभी PPF पर 7.1 फीसदी का ब्याज दिया जा रहा है।
तो अगर आप हर साल इसमे 1.5 लाख रुपये या फिर हर महीने 12500 रुपये PPF मे जमा करते है तब 15 वर्षों बाद Maturity पर आपको 39,44,600 रुपये मिलेंगे।
यानि आपने टोटल रुपये इन 15 वर्षों मे जमा किए 22,50000 रु.
इसमे आपको ब्याज के मिले 16,94,600 रु.
तो इस तरह से 15 वर्षों बाद आपको जो Amount मिलेगा वो 39,44,600 रुपये होगा। जो बहुत अच्छी ख़ासी रकम होगी।

NSC -National Saving Certificate (राष्ट्रीय बचत पत्र)

NSC मे भी निवेश 5 वर्षों के लिए होता है। NSC मे हम जो भी पैसा जमा करते है उस पर हमे अंडर 80C के तहद टैक्स छुट का लाभ मिल जाता है। यानि हम NSC मे जमा 1.5 लाख रुपये तक का उस Financial Year का, टैक्स छुट का लाभ ले सकते है। अभी NSC पर 6.8 फीसदी का ब्याज दिया जा रहा है।
अगर इस स्कीम में आज कोई 1000 रुपये का निवेश करता है तो उसे 5 साल बाद 1389.49 रुपये मिलेंगे। इसी तरह से 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं तब 6.8% के इंटरेस्ट से 5 वर्ष बाद 1,38,950 रुपये मिलेंगे।

Senior Citizen Saving Scheme – SCSM (वरिष्ठ नागरिक बचत योजना)

ये स्कीम उन लोगों के लिए है जिनकी उम्र 60 वर्ष या उससे अधिक की है, अभी SCSM मे 7.4% का ब्याज दिया जा रहा है। अगर आप इसमे 1 लाख रुपये जमा करते है तब आपको हर 4 महीने बाद 1850 रुपये मिलेंगे।

कब बदलती हैं ब्याज दरें

यह ब्याज दरें 1 जुलाई 2020 से लागू हैं। पोस्ट ऑफिस के Interest Rate मे हर तीन महीने बाद बदलाव होता है। अब इनके ब्याज दरों की अगली घोसणा 1 ओक्टूबर 2020 को होगी। इस दिन हो सकता है ब्याज दरें बड़ा दी जाएँ या फिर इनमे कमी कर दी जाएँ।

अगर आप Time डिपॉज़िट, या RD Account या MIS या NSC या फिर KVP मे निवेश करेंगे तो उस समय मिलने वाली ब्याज दर पूरी योजना अवधि मे मिलती रहेगी।
जबकि PPF पर ब्याज दर बदलती रहती है।

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आज आपको बताएँगे NSC यानि नेशनल सविंग सर्टिफिकेट और KVP यानि किसान विकाश पत्र के वारे मे सम्पूर्ण जानकारी। की इनमे से कोनसी स्कीम आपके लिए ज्यादा Best है। किसमे हमे Investment करना चाहिए। और क्या अंतर है इन दोनों स्कीम मे।

Similarities (NSC और KVP मे समानताएं)

  • अंतर से पहले एक समानता बताते है इन दोनों स्कीम मे वो है दोनों ही स्कीम पोस्ट ऑफिस की स्कीम है इन्हे सिर्फ पोस्ट ऑफिस मे ही खुलवाया जा सकता है।
  • इसके अलावा ये दोनों ही स्कीम भारत सरकार की स्कीम है। इन दोनों ही स्कीम मे एक निश्चित समय के लिए पैसों को पोस्ट ऑफिस मे जमा कराया जाता है।

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Difference (NSC और KVP मे अंतर)

जानते हैं दोनों जमा योजनाओं में अंतर। तो पहला अंतर है इसमे

निवेश की अवधी।

अगर एनएससी यानि नेशनल सविंग सर्टिफिकेट की की बात करें तो एनएससी मे पैसा जमा करने की अवधि 5 वर्ष की होती है । इसमे से 5 वर्ष से पहले जमा पैसों को नहीं निकाल सकते है।

जबकि अगर किसान विकाश पत्र मे आप पैसे जमा करते हैं तब अभी की ब्याज दर को देखते हुए 124 माह यानि 10 वर्ष और 4 माह बाद ही निवेश किए हुए पैसे को परिपक्व होने के बाद दुगना करके निकाल सकते हैं।
यांनी संछेप मे कहें तो केवीपी मे 124 माह मे पैसा दो गुना हो जाता है।

Minimum Investment Amount

दूसरा अंतर है Minimum कितने amount से इनवेस्टमेंट कर सकते है।
NSC मे आप मिनिमम 100 रुपये से Investment कर सकते हैं। जैसे 100 रु 500रु 1000रु से जबकि KVP मे मिनिमम 1000 रुपये के गुणाक से इनवेस्टमेंट कर सकते हैं। यानि केवीपी मे 1000, 2000, 3000 रुपये इस तरह से जमा कर सकते हैं।

Interest Rate

जहां राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र (एनएससी) में अभी 6.8 फीसदी ब्याज दिया जा रहा है, वहीं किसान विकास पत्र (केवीपी) पर 6.9 फीसदी ब्याज दिया जा रहा है।

अगर इस स्कीम में आज कोई 1000 रुपये का निवेश करता है तो उसे 5 साल बाद 1389.49 रुपये मिलेंगे।

TAX Rebate

अब जान लेते है चौथे अंतर को तो वो है इसमे टैक्स से संबन्धित
NSC मे हम जो भी पैसा जमा करते है उस पर हमे अंडर 80C के तहद टैक्स छुट का लाभ मिल जाता है। यानि हम NSC मे जमा 1.5 लाख रुपये तक का उस Financial Year का, टैक्स छुट का लाभ ले सकते है। जबकि

KVP मे जमा पर हमे किसी भी तरह का टैक्स छुट लाभ नहीं मिलता है। चाहे कितना भी amount हम KVP मे जमा करें उस पर हमको 80c के तहद कोई भी टैक्स छुट का लाभ नहीं मिलता है।और न ही उस पर मिलने वाले ब्याज पर कोई TDS इत्यादि की छुट का लाभ मिलता है।
तो अगर आप टैक्स छुट का लाभ लेना चाहते है तब आपके लिए एनएससी ही निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

Pri Mature Amount

अगला अंतर है partial withdrawal का, जहां एनएससी की बात करें तो एनएससी स्कीम मे lock in period होता है 5 वर्ष का और अगर आपको बीच मे पैसों की जरूरत पड़ती है तब आप एनएससी मे से पैसे नहीं निकाल सकते।

जबकि KVP मे आज के समय मे Maturity 10 वर्ष और 4 महीना है। लेकिन अगर आपको बीच मे पैसों की जरूरत पड़ जाये तब आप इसमे से 30 माह बाद Partial Withdrawal कर सकते हैं।

तो ये थे कुछ अंतर एनएससी और KVP स्कीम मे। तो अब आप तय कर सकते हैं की आपको किसमे इनवेस्टमेंट करना चाहिए। अगर टेक्स बचाना है और कम समय के लिए निवेश करना है तब एनएससी सबसे बेस्ट है। और अगर लंबे समय के लिए अपने पैसे को निवेश करके रखना चाहते है और उस पैसे को डबल करना चाहते हैं तब KVP अच्छा विकल्प है निवेश करने के लिए।

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